תכנון פרישה
תכנון פרישה - מה זה?
מה החלק החייב במס ומה החלק הפטור? איך מקצים בין משיכה חד פעמית של הפיצויים לקצבה עתידית, ואיך מנצלים נכון את הטבות המס המגיעות לכם?
בתהליך פרישה מומלץ לשים לב לכל נקודה חשובה וצעד בין אם מדובר בפרישה ויציאה לפנסיה, פנסיה מוקדמת, עזיבת מקום עבודה או פיטורים, פרישה דורשת התייחסות רצינית מקצועית הכי חשוב – ברורה ומובנת
קבלת החלטות שגויה או חלילה כזו שנעשתה ללא הכוונה עשויה לגרום להפסד של עשרות אלפי שקלים לתא המשפחתי!
משמעות המוצרים הקיימים בשוק הפנסיה ניתוח תקנונים וחוזים של קרנות וביטוחים שימוש באפיקים פטורים ממס – כל אלו הם רק חלק קטן מדילמות רחבות שקיימות לפורש.
מורכבות התהליך ניתנת לפישוט – פרישה נבונה יוצרת עתיד בטוח נטול הפתעות!
במסגרת תכנון הפרישה, מומלץ ואף חובה לאסוף את כל הנתונים העדכניים ביותר בדבר הכספים והזכויות שצברת בתקופת עבודתך במקום עבודתך הנוכחי ובמקומות העבודה הקודמים, ביניהם:
- קופות גמל (מעמד שכיר ועצמאי) וקרנות השתלמות.
- פוליסות ביטוח (ביטוחי מנהלים ופוליסות ביטוח פרטיות)
- קרנות פנסיה.
- חסכונות פרטיים
- תכניות ביטוח פרטיות וקולקטיביות
איסוף הנתונים מתבצע בין היתר באמצעות אתרי המסלקה הפנסיונית והר הביטוח של משרד האוצר.
כמו כן כל המסמכים העשויים להיות רלבנטיים לקראת הפרישה לרבות:
- הסכם העבודה עליו חתמת בעת כניסתך לעבודה (במידה ויש הסכם בכתב).
- הסכמים קיבוציים וצווי הרחבה רלבנטיים למגזר אליו אתה שייך.
- חוזרים רלבנטיים לתנאי הפרישה.
- דוח פרופורמה (סימולציה) לתנאי הפרישה שלך ממדור שכר.
- טיוטת הסכם הפרישה לעיון מוקדם בטרם החתימה מאגף משאבי אנוש.
- העתק טפסי 161 ממעסיקים קודמים לרבות העתק אישורי פקיד השומה המתייחסים לתקופות עבודה קודמות, נכון להיום, הדרישה לפי החוק לביצוע הליך "קיבוע זכויות" הופכת משימה זו להכרחית וחשובה מתמיד!
תכנון פרישה בווגה פיננסים עשיר ומגוון בתהליך זה ננתח וניישם פרמטרים חשובים:
- התפתחות ענף מוצרי הפרישה – דגשים ותנאי המוצרים בענף, לקראת גיל פרישה.
- קצבאות הביטוח הלאומי בגיל פרישה. חישוב הקצבה, תוספת וותק ודחיית קצבה לגיל המוחלט.
- מאפייני לקוח עם הסדרים קיימים –הבנת דוחות שנתיים של פנסיה, גמל וביטוח, לשכיר ולעצמאי.
- מיסוי פיצויי פיטורים ומקלטי המס בעזיבת עבודה ובפרישה –מענק פטור, מענק חייב, רצף קצבה ורצף מעסיקים ופריסת מס.
- מיסוי קצבאות והטבות המס – קצבה מוכרת וקצבה מזכה, פטור על המענק, פטור על הקצבה, תיקון 190 והשפעתו על תכנון מיסוי הפרישה ונוסחת הקיזוז החדשה.
- כללי ומיסוי משיכת תגמולים מקופות גמל – "צבע הכסף" ועקרונות משיכת הכספים, כהון, כקצבה, תוך הקטנת חבות המס.
- מכשירים פיננסים בבתי השקעות ובחברות ביטוח ואפשרויות שילובם בתכנון לפרישה.
- פנסיה וקצבה בקרנות הפנסיה, בביטוח מנהלים ובפנסיה התקציבית – ההבדלים בין המוצרים, אופן התשלום, מסלולי פנסיית זקנה, הבטחת תקופה, מוטבים.
- סוגי מעסיקים והסדרים פנסיוניים, סוגי עובדים וזכויות פנסיוניות – עובדי מדינה, רשויות מקומיות, עובדים בסקטור הפרטי ועובדים סקטוריאליים.
- טופס 161 לימוד וניתוח המידע, משמעויות משיכת הכספים או החלת רצף ו/או פריסת מס, בעזיבת עבודה או בגיל פרישה. ניתוח טופסי מס הכנסה 161 , 161 א, 116 ג 161 ד .
- היוון קצבאות ותנאי משיכה מיוחדים מקופות - תיקון 3 , תיקון 5 , תיקון 190 ותיקון 13.
- תכנוני מס בגיל פרישה – הון, קצבה, היוון קצבה, אנונה, קצבה לפני 2000 , תוחלת חיים והשפעתה על תכנון משיכת קצבה או היוון קצבה.
אנו בווגה פיננסים מעמידים לרשותך מחלקת פרישה איכותית מקצועית ומובילה בשוק אשר תסייע לך לקבל החלטות פשוטות ברורות ותואמות צרכים
בצומת הדרכים החשוב בחייך חשוב לקבל הכוונה נכונה נבונה ומושכלת
לנו יש את כל הכלים על מנת לסייע לך – ווגה פיננסים מעמידה פתרונות רבים בהם נעזרים כיום גופים כמו ביטוח לאומי רכבת ישראל חברת חשמל בתי זיקוק עיריית חיפה אגד אגודה שיתופית כמו כן חברות פרטיות ויחידים.
